Условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году на новое жилье – калькулятор и процентная ставка

Большая часть населения не может себе позволить приобрести жилую недвижимость в собственность. Многие молодые люди еще надеются на лучшие времена, и у некоторых людей, получается добиться успеха. Но со временем большинство из них понимают, что квартиру придется снимать или покупать в ипотеку.

Сегодня все крупные финансовые организации предлагают ипотечные программы с разными условиями. Наиболее выгодные предложения предлагает Сбербанк России, так как можно оформить долгосрочную ссуду с государственной поддержкой. В результате чего, сумма ежемесячных платежей будет меньше оплаты аренды жилья. А некоторым категориям населения предлагаются более лояльные условия.

В данной статье рассмотрим особенности займа в крупнейшем финансовом институте.

Ипотечный кредит в Сбербанке. Условия и процентные ставки на 2020 год

Одним из обязательных условий является покупка страховки на недвижимость. В противном случае, в предоставлении долгосрочного займа будет отказано. Страховой полис можно сразу полностью оплатить или выплачивать определенную сумму в течение всего периода кредитования.

К расходам также нужно прибавить оценку жилой недвижимости, которую может проводить только эксперт, после чего заверить залоговые документы у нотариуса.

Основные условия предоставления ипотеки:

• Минимальная сумма составляет 300 000 рублей.
• Первоначальный взнос должен составлять не меньше 20% от стоимости жилья.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.

После выдачи долгосрочной ссуды, у заемщика появляются финансовые обязательства перед банковской организацией, поэтому необходимо своевременно погашать задолженность аннуитетными платежами, то есть одинаковыми частями в течение всего период кредитования.

Нюансы кредитования:

• Если заемщик вносит первоначальный платеж в размере 50% от стоимости жилья, то документального подтверждения регулярных доходов не требуется.
• Для оформления жилищного займа не обязательно оформлять страховку здоровья и жизни, при условии, что по окончанию периода кредитования, возраст заемщика не будет превышать 60 лет.
• Несвоевременные выплаты и неполные платежи приведут к начислению штрафных процентов.

Процентная ставка по ссуде зависит от суммы первоначального взноса, вида кредитования и других нюансов. Базовые проценты может посмотреть в таблице.

Вид кредитования	Проценты
Квартира на вторичном рынке	11,25
Новое жилье	10,9
Загородный дом	11,75
Частное строительство	12,25
Молодая семья	10,75
Военная ипотека	10,9

 

Перед оформлением займа, рекомендуется получить более точную информацию об условиях кредитования у менеджера Сбербанка, так как условия периодически изменяются.

Ипотечный калькулятор

Сбербанк разработал новый сервис для оформления ипотечного займа – ДомКлик. Благодаря этому сайту вы можете заполнить заявку и дождаться решения банка без посещения представительства Сбербанка.

Чтобы рассчитать итоговую стоимость ссуды, нужно воспользоваться специальным калькулятором. Для этого перейдите по ссылке: https://ipoteka.domclick.ru/.

В представленной форме нужно указать вид приобретаемой недвижимости, стоимость, размер первоначального взноса, период кредитования. Также сервис рекомендует указать дополнительные сведения, которые помогут снизить базовую ставку. В результате чего, калькулятор моментально посчитает сумму ежемесячного платежа.

Чтобы проконсультироваться с банковским специалистом и отправить анкету в режиме онлайн, необходимо зарегистрировать личный кабинет или кликнуть по кнопке «Войти через Сбербанк Онлайн». В банк нужно отправить заявку, документы на жилье. Если ипотека будет одобрена, то вам останется приехать в отделение банка для подписания договора кредитования и сопутствующих документов.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Что и как?

Главным условием получения ипотечного кредита является внесение первоначального взноса. Однако есть категории населения, которые могут оформить долгосрочную ссуду на приобретение жилья без начального капитала:

• Молодая пара. Возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет (45 000 – 8 000 000 рублей).
• Молодые мамы при наличии материнского сертификата (15 000 – 8 000 рублей).
• Люди, которые уже несколько лет стоят в очереди на получение квартиры на льготных условиях.
• Лица, не имеющие собственной недвижимости.
• Военная ипотека (15 000 – 2 400 000 рублей).
• Заемщики, которые оформили заем у другого кредитора и хотят рефинансировать ссуду на лояльных условиях (от 15 000 рублей).

Если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, то его заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

В Сбербанке можно оформить ипотеку без начального взноса на срок не превышающий 30 лет. Исключением является военный заем.

Купить жилье в ипотеку можно только у юридических лиц. Приобретаемая недвижимость будет выступать в качестве ликвидного залога.

Ипотечный кредит для семейных пар

Сбербанк России предоставляет ипотеку молодым семьям на привлекательных условиях. Программа действует с 2015 по 2020 года. О возможности продлении пока ничего не известно.

Таким предложением могут воспользоваться молодые пары. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет. Также существует возможность оформления льготного ипотечного кредита одиноким матерям и отцам.

Минимальная сумма займа составляет 300 000 рублей, которая выдается под 8,6%, сроком до 30 лет.

Для оформления долгосрочной ссуды, необходимо подготовить пакет документов и представить их в ближайшем представительстве Сбербанка или на официальном сайте кредитного учреждения.

От заемщика требуется:

• Заявка.
• Ксерокопия действующего российского паспорта.
• Ксерокопии паспорта или свидетельства о рождении детей.
• Свидетельство о браке.
• 2-НДФЛ.
• Бумаги, подтверждающие стоимость недвижимости.

Банк рассматривает документы и принимает решение в течение 5-10 рабочих дней.

Процентная ставка и условия по ипотеки в Сбербанке для пенсионеров

Многие кредитные учреждения стараются не сотрудничать с людьми пенсионного возраста. Однако данная категория населения показала себя, как добросовестных заемщиков, поэтому Сбербанк предоставляет возможность оформить ипотеку даже пенсионерам.

Но одобрение займа таким заемщикам связано с определенными рисками, поэтому существуют определенные причины, по которым заявка может быть отклонена, если пенсионного пособия будет недостаточно для совершения обязательных выплат. Кроме того, может потребоваться привлечение поручителей с достойным доходом.

У работающего пенсионера больше шансов на одобрение ипотеки, чем у неработающего.

Сбербанк предоставляет долгосрочную сумму людям пенсионного возраста на тех же условиях, что и другим категориям граждан. Однако есть некоторые нюансы:

• Максимальный размер ипотеки может быть меньше.
• Уменьшенный период кредитования.
• На момент полного погашения задолженности, заемщику не должно быть более 75 лет.
• Существует возможность снижения ставки по процентам.
• Базовая процентная ставка составляет 11-16%.

Если заемщик оформляет ипотеку в допенсионном возрасте, то размер обязательных платежей будет уменьшен сразу после того, как человек начинает получать пенсионное пособие.

Условия предоставления займа:

• Наличие гражданства РФ.
• Заемщик должен быть прописан в регионе оформления ипотеки.
• Наличие денег, необходимых для первоначального взноса.
• Постоянный доход. Важно отметить, что Сбербанк учитывает и те доходы, которые пенсионер не может подтвердить документально.

Если вы отвечаете этим требованиям и хотите оформить ипотечный заем, то нужно обратиться в местное отделение финансовой организации, заполнить заявку, а также представить действующий паспорт, удостоверение пенсионер, справку из ПФР.

Рефинансирование ипотеки в 2019 году. Условия и последние новости

Сбербанк России предлагает более выгодные условия кредитования по сравнению с другими кредитными учреждениями. Поэтому можно рефинансировать ипотечный заем под 9,5%, чтобы уменьшить финансовую нагрузку.

Заемщику необходимо представить в Сбербанк следующие документы:

• Заявление.
• Документ о постоянной регистрации на территории России.
• Документальное подтверждение доходов.
• График платежей по текущему займу.
• В случае одобрения рефинансирования, в течение двух месяцев нужно представить документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве ликвидного залога.

Условия кредитования:

• Ссуда выдается в рублях.
• Минимальный размер составляет 1 000 000 рублей.
• Максимальный размер не должен превышать 80% от стоимости недвижимости.
• Период кредитования не превышает 30 лет.
• Дополнительные комиссии отсутствуют.
• Оформление страховки здоровья и жизни.
• Залоговое обеспечение.

Порядок оформления рефинансирования проиллюстрирован ниже:

Благодаря такой возможности, вы можете значительно уменьшить ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту.

Следует отметить, что выгодные условия ипотеки в Сбербанке объясняются более жесткими условиями предоставления кредита. Таким образом, банк минимизирует свои риски.